在澳洲千万别全款买房？为什么有钱人都用贷款？揭开“全款买房”背后的财富陷阱！小心它让你悄悄亏几十万！
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在澳洲，有不少华人老板或高收入者会遇到一个“幸福的烦恼”：既然手上有足够资金，是否可以选择全款买房？ 表面上，这似乎能“无债一身轻”，然而，全款买房可能让你悄悄损失几十万财富增长机会。真正懂得财富管理的高净值人群，几乎不会这么做，而是更倾向于通过贷款，利用杠杆，以加快资产增值速度。本文将系统拆解，为什么全款买房可能是一种“穷人思维”，而贷款买房反而更容易让你变得更富有。
有钱人为何依然选择贷款？
许多生意人和高净值人群，即便拥有全款购房的能力，也会主动要求贷款。这并非因为他们缺钱，而是因为他们更懂得钱的运作方式——当合理使用债务，可以创造更高的回报。
好债务 vs. 坏债务
债务本身并不可怕，关键在于用途。能创造现金流或资产增值、帮你赚钱的，是“好债”；反之只带来负担的，是“坏债”。
例如：
借钱买车自用，不产生收益，这种贷款是坏债；
借钱买车组建车队出租，产生稳定的正现金流，则是好债。
贷款买房同理——当所购房产能升值或带来租金回报，这笔贷款属于“好债务”。
杠杆如何放大投资回报？
假设你要买一套价值100万澳币的房产，同样的房价涨幅，使用的杠杆不同，你的回报率也不同。
全款购买：投入100万，房产涨价50%至150万，利润为50万，回报率为50%
贷款50%（投入50万）：利润仍是50万，但回报率为100%
贷款80%（投入20万）：利润为50万，回报率高达250%
这就是杠杆的威力。虽然银行在其中赚取利息，但借来的资金如果能为你创造更高的投资回报，那么这些利息也是“值得的成本”。这种方式还能帮你用有限的资金购买更多优质资产，加快财富积累的速度。
通货膨胀的影响
很多人担心长期还房贷利息太高。但从通货膨胀的角度看，30年后的“同样金额”，实际购买力大幅下降。
例如：
2020年，你借了$100，此时一桶牛奶价值$2
2025年，同样的牛奶可能已涨到$3.5
2050年，或许需要$10
换句话说，30年前借银行“50瓶牛奶”的钱，30年后只需还“10瓶牛奶”的价值。也就是说，你将用“未来更便宜的钱”去还“现在更值钱的钱”，长期来看是划算的。
自住房买家同样能从贷款中受益
即使你不是投资人，而是买自住房，全款买房仍然有明显弊端。当你把所有现金都砸进一套房产时：这笔钱失去流动性，如果遇到其他投资机会或生意需求时无钱可用，想取出资金只能卖房。
反之，如果选择贷款购房，你可以把多余现金放入Offset Account（对冲账户），既能减少利息，又能更灵活地取用；并且，房贷利率几乎是所有贷款中最低的（远低于信用卡、车贷等）。
贷款也要注意风险
虽然杠杆能放大利润，但也有一定风险。要安全使用杠杆，必须满足以下条件：
买对优质资产：如果你贷款买的是增值潜力很低的房产，还要每年贴钱养房，即使杠杆再高，最终也只是“放大亏损”。
确保稳定的还款能力： 要确保在收入波动、空置期、加息周期、市场调整时，自己的负担能力仍然能支持还贷款。
以长期心态持有房产：短期房价波动不可避免，而长期持有才能穿越周期，真正享受资本增值和复利的力量。
在我们见过的无数投资人中，许多人在多年后回头看，最大的遗憾是当年没有更好地利用杠杆、多买几套房。在澳洲的房价上涨周期里，全款买房不仅锁死了资金，更可能错过数十万的潜在利润。贷款并非没有风险，但合理控制杠杆、选择优质房产，并保持长期持有，是让你更快实现财务自由的一大关键。
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